Sommario
Nonostante gli appelli dei maggiori banchieri e uomini della finanza globale, l’economia sta subendo una forte trasformazione con l’ingresso delle cryptovalute. Anche il mondo degli investimenti finanziari ha preso le sembianze del Bitcoin e si è diversificata nella sua veste decentralizzata, fugace al tracciamento del sistema economico mondiale consolidatosi in più di cento anni di storia dell’economia.
Non più titoli di stato, azioni e fondi di investimento che scommettono i nostri risparmi per massimizzare i profitti, ma che spesso non vanno oltre il 3% annuale, senza considerare che viene ulteriormente tassato in base alle norme fiscali dei singoli paesi sugli utili. Se prima il riferimento commerciale in ambito finanziario era la banca, ad oggi sono nate diverse figure che si inseriscono nel mercato e rendono ancora più variegata la scelta di affidare i propri risparmi per ottenere un guadagno maggiore di quello ottenuto fino ad oggi sui mezzi consuetudinari.
Fondi, investimenti e crypto
La borsa è sempre stato un mercato per pochi e conosciuto a tutti solo perché a fine giornata i TG riportano le notizie degli indici, quasi sempre in negativo, delle maggiori piazze d’affari mondiali. Con l’avvento di Internet, il pubblico interessato a gestire i propri risparmi è cresciuto avvicinandosi dapprima alle piattaforme bancarie per poi, con la nascita dei social e delle loro campagne pubblicitarie mirate, arrivare alle piattaforme di trading online. La leva maggiore, che ha reso in Italia tutti esperti di finanza quanto di calcio, è rappresentata dall’avvento delle criptovalute con i loro guadagni stratosferici. Perché sono tante oramai le storie di persone che sono diventate milionarie acquistando 100 o 1000 dollari di un feticcio virtuale coniato magari per gioco, trovandosi dopo non molto tempo guadagni anche del 3000% mentre i fondi di investimento sono andati in sofferenza con l’avvento del Covid. Non sono bastati i proclami degli organi economici più influenti del mondo come il Fondo Monetario Internazionale, società di rating e finanche le leggi di governi che hanno bandito alcune materie economiche di nuova generazione come le criptovalute.
I nuovi Warren Buffet
Chi sono coloro che promettono di renderci ricchi? Figure come i broker privati, in esercizio da tempo in paesi come l’Inghilterra, sono soggetti indipendenti dalle banche. A questi si aggiungono le app di trading puro e le piattaforme di trading di criptovalute che ultimamente sono miste e danno la possibilità di acquistare prodotti dei panieri convenzionali come materie prime e titoli azionari. Grazie ad Internet possiamo affermare che il solido sistema bancario basato su una vera e propria attività monopolistica acquisita negli anni grazie anche alla politica internazionale, in questo periodo affanna. Se molti fino a poco tempo fa mettevano i soldi sotto le mattonelle o il materasso, oggi tantissimi soldi liquidi partono verso conti esteri che i singoli cittadini hanno attivato a loro insaputa. Perché le piattaforme di trading, ad esempio, si appoggiano a delle banche straniere e quando si crea un profilo e si effettua il bonifico, in molti casi si sta bonificando a se stessi e non alla piattaforma che poi smista i soldi ad ogni singolo iscritto. Anche questo è un dettaglio da non trascurare se consideriamo che per i cittadini europei spesso i soldi vanno a finire nel Regno Unito e risultano avere conti esteri senza saperlo.
Gioco d’azzardo?
C’è la tendenza di investire somme senza sapere né dove né se c’è certezza di ottenere un risultato e quindi ci si cimenta all’interno di una dinamica vorticosa simile a quella del gioco d’azzardo. Molte persone puntano sui titoli o sulle cripto come se stessero scegliendo un cavallo o una roulette al Casino. Si punta sul nulla e questo aspetto è ancora più rischioso delle famose bollette delle scommesse sportive, ma almeno quelle contano su una conoscenza dell’utente acquisita dalla passione per l’uno o per l’altro sport. Sono tante, troppe, le persone che non hanno le spalle coperte e violano costantemente la prima regola generale degli investimenti: mai scommettere più di quanto si è disposti a perdere. Questo limite, se superato, ha gli stessi effetti devastanti delle ludopatie in senso generico.
Quali sono i rischi?
DataBreach: Entriamo nel campo dei rischi iniziando da quello più elementare e già conosciuto come la violazione dei sistemi informatici delle piattaforme che per primo effetto genera la fuga dei dati personali dei clienti. Qui non si parla solo di indirizzo e numero di telefono, ma anche di dati bancari a cui sono collegati i conti correnti degli iscritti e quando una piattaforma è più diffusa, ci troviamo dinanzi ad un data breach di dimensioni enormi come nel caso di questi giorni dove la app Robin Hood è stata violata ed i dati dei suoi 7 milioni di iscritti messi in vendita nel dark web:
Phishing: Sono tante le iniziative criminali messe in campo ogni giorno per estrapolare dati di ignari utenti. La tecnica più frequente è quella del Phishing che viene utilizzato via mail oppure con la promozione di links attraverso pseudo campagne commerciali che dirottano gli utenti interessati a un prodotto su siti che richiedono una registrazione finalizzata ad acquisiscono quante più informazioni personali possibile. Un altro metodo è quello di somministrare dei malware con la scusa dell’installazione di software che aiuterebbero a migliorare l’esperienza utente. In rete si trovano tantissimi esempi di soggetti che si propongono come esperti sulla materia di criptovalute e poi invece sono specchietti per le allodole di affari truffaldini come nel caso riportato in seguito:
Exit Scams: ancora più allarmante il fenomeno delle exit scams, le truffe con fuga, per tradurre in gergo italico. Alcune piattaforme dicono di raccogliere fondi per investirli o di vendere criptovaluta, ma dopo aver raccolto abbastanza fondi, i titolari scappano con il malloppo. L’ultimo caso ha riguardato una criptovaluta nata sull’onda emotiva di Squid Game. Il token ha raccolto 3,3 milioni di dollari, ma i suoi nuovi proprietari sono impossibilitati nel venderlo e quindi a loro resta un feticcio mentre agli ideatori il bene liquido acquisito vendendo la restante parte delle monete. Una truffa su cui Binance ha indagato e sentenziato che ci fosse qualcosa non proprio chiara e nonostante questo si è arrivati a quello che in gergo si definisce “rug pull”.
Crollo del mercato: che il mercato sia sottoposto ad alti e bassi non è una caratteristica delle nuove economie digitali, ma è anche vero che i rischi possono essere più alti se si viaggia su prodotti con un potenziale guadagno fuori il consuetudinario. Nell’ultimo crollo del mercato crypto, le piattaforme sono andate in difficoltà per l’ampia richiesta di accesso simultaneo da parte dei clienti che vendendo i propri titoli in moneta elettronica, hanno mandato in forte perdita le aziende. In quell’occasione verificati blocchi nel funzionamento delle piattaforme che hanno reso impossibile l’azione di autotutela degli utenti nel vendere istantaneamente quanto guadagnato o quanto perso. Dopo diverse ore di malfunzionamento, le cripto erano scese in alcuni casi anche del 50% del valore, mandando in malora una buona parte dei patrimoni.
Password: non ultimo il problema delle password dei portafogli elettronici, una volta smarrite le credenziali ed i seed che vengono forniti, sarà difficile riprendere il controllo del portafogli. Immaginate se avete perso le credenziali di un portafogli elettronico con 0,5 Bitcoin comprati tempo fa, avete perso 28 mila euro.
